Наталья Ермакова:
«Работая с химпромом в рамках отраслевой экспертизы, мы анализируем часто встречающиеся задачи бизнеса и адаптируем предложение под отрасль»
Кредиты с господдержкой
Компании химпрома — активные пользователи программ господдержки в Сбере. Доля химиков в кредитовании, согласно постановлению Правительства РФ от 23.02.2019 No 191 (поддержка экспортеров), в нашем банке превышает 50 % от портфеля. Кроме того, по данным на конец 2022 г., химики занимают более трети портфеля Сбера по программе постановления Правительства РФ от 18.05.2022 No 895 (поддержка импорта).
Основное препятствие на пути к получению господдержки — прохождение бюрократических тонкостей. Сделать первый шаг можно с помощью нашего навигатора по мерам господдержки (рис. 1). По вашему ИНН он оценит, может ли ваша компания рассчитывать на получение тех или иных мер.
Факторинг
Рост дебиторской задолженности в отрасли в 2022 г., по нашим данным, составил 11 %. Компании химпрома часто обращаются с просьбой улучшить оборачиваемость капитала и выстроить наиболее выгодные отношения по расчетам с контрагентами.
Факторинг помогает получить финансирование после поставки без значительного временного лага и уменьшить объем «дебиторки», снижает риск неплатежей и не отображается на балансе как долговое обязательство. Кроме этого, при использовании факторинга не нужны залог и поручительство, так как их обеспечением выступает само право требования к должнику.
Для крупнейшей компании полимерной отрасли мы предложили решение, которое снижает ее затраты и экономит время ее сотрудников, позволяя предлагать менее крупным партнерам выгодные условия. Подробнее ознакомиться с этим решением можно с помощью QR-кода.
Лизинг
Когда речь заходит об управлении денежными потоками компании, мы также обращаем внимание на лизинг. Длительные сроки лизинга снижают размеры выплат и позволяют эффективнее управлять денежными потоками. В Сбере срок лизинга может составлять до 10 лет, а в отдельных случаях — до 15 лет. Он снижает налогооблагаемую базу, так как лизинговые платежи относятся к расходам, связанным с производством.
Важно отметить, что, как и в случае с факторингом, в лизинге не требуется дополнительное обеспечение, так как в качестве такового выступает непосредственно предмет лизинга.
Решения с лизингом можно использовать в случае негативного состояния заемщика. В 2023 г. в Сбере крупный производитель химической продукции с помощью возвратного лизинга вагонов смог удлинить портфель, перераспределить риски, не потерять имущество и одновременно получить крупную сумму на развитие.
Подробнее ознакомиться с возвратным лизингом можно с помощью QR-кода.
Сбер Индия
Индия — крупнейший рынок химической и фармацевтической продукции. Сегодня мы поддерживаем компании химпрома не только в технической организации расчетов, но и в ориентировании и выстраивании отношений на местном рынке. Импортные контракты с Индией через наш филиал уже заключили десятки компаний химпрома по всей стране (рис. 2). Наиболее популярными являются фармдобавки, ПВХ, гуаровая камедь, а также промышленное оборудование. Только во втором квартале 2023 г. мы помогли одному из крупнейших производителей удобрений подписать контракт и провести импортные платежи на ввоз оборудования стоимостью более 1 млрд рупий.
По любым вопросам, связанным с Индией, функционирует специальная горячая линия, куда обратиться можно в будние дни с 00:00 до 22:00 (МСК) по телефону: 8 (800) 200-94-45
Сервисы снижения операционных расходов
От компаний химпрома нам известно о том, что снижение операционных расходов — одна из актуальных задач для бизнеса. Сбер сегодня оказывает не только финансовые услуги, но и делится своими компетенциями как одна из наиболее технологически продвинутых компаний России.
Крупная промышленная компания отдала на аутсорс СберРешениям функцию расчета заработной платы своих сотрудников. В результате удалось достигнуть:
- 20%-ного сокращения затрат на функцию от базового уровня;
- 99,9%-ной точности расчета заработной платы;
- реализации проекта по подключению прямых выплат в Фонд социального страхования.
В нашей экосистеме представлено более 250 продуктов для бизнеса, и мы хотели бы обратить внимание на два направления — аутсорс финансовой и налоговой функций, предоставляемые СберРешениями (см. вставку «Для сведения»).
Заключение
Мы понимаем, что навигация по миру банковских продуктов сложна, а в случае Сбера и его комплексной экосистемы — еще сложнее. Мы осознаем, что в общении с крупнейшей организацией правильная навигация — это ключ к успеху. Отмечая особую важность химпрома для Банка, мы анонсируем открытие специального ящика в системе Сбера для обращений от компаний отрасли. Если у вас есть вопросы по навигации внутри Банка, вопросы по продуктам, а также предложения по улучшению процессов взаимодействия с отраслью, вы можете обращаться на следующий электронный адрес: chemical@sberbank.ru
Sberbank for the Chemical Industry
N. A. Ermakova
Sberbank of Russia answers questions about which banking tools are especially important for chemical industry companies, how these tools help in practice and where to find them.
